Политика AML

1. Основные понятия
• AML (Anti-Money Laundering) — процедуры и меры, направленные на предотвращение отмывания денежных средств.
• KYC (Know Your Customer) — установление личности и проверка данных Пользователя.
• KYT (Know Your Transaction) — отслеживание и анализ транзакций, включая проверку происхождения средств.
• SoF (Source of Funds) — подтверждение источника средств.
• EDD (Enhanced Due Diligence) — расширенная проверка при наличии повышенного уровня риска.
• Risk-Score — показатель уровня риска транзакции или адреса, рассчитанный на основе AML-аналитики и дополнительных факторов.
• Санкционная связь — наличие прямой или косвенной связи адреса, транзакции или источника средств с санкционными субъектами по данным аналитики и санкционных списков.

2. Подход, основанный на оценке риска
Сервис использует риск-ориентированную модель: анализирует Пользователя, транзакции и происхождение средств, после чего применяет стандартные либо расширенные проверки (KYC, SoF, EDD), либо может приостановить операцию или отказать в её выполнении.
Для оценки криптовалютных операций применяется показатель Risk-Score, формируемый на основе данных блокчейн-аналитики, истории взаимодействия адресов и других факторов.
2.1. Уровни Risk-Score
• Низкий риск (0–25%) — операция обрабатывается в стандартном режиме.
• Средний риск (25–50%) — возможна временная остановка для дополнительной проверки.
• Высокий риск (50% и выше) — операция блокируется для проведения AML-процедур (KYC/SoF/EDD).
Показатель Risk-Score носит динамический характер и может изменяться при обновлении аналитических данных.

3. Санкционная политика (Zero Tolerance)
Сервис проводит обязательную проверку транзакций и адресов на предмет связи с санкционными субъектами и юрисдикциями.
При выявлении любой санкционной связи операция подлежит обязательной проверке и может быть временно заморожена.
Сервис вправе запросить дополнительные сведения и документы (KYC, SoF, при необходимости — EDD).
По итогам проверки возможны решения:
• проведение операции (если риски не подтверждены);
• отказ и возврат средств отправителю (если это допускается законодательством).
Сервис может не раскрывать детали комплаенс-оценки, если это требуется законом или предотвращением злоупотреблений.

4. Используемые инструменты анализа
Для проверки транзакций и источников средств применяются специализированные решения блокчейн-аналитики, включая:
• AMLBot;
• и другие AML/KYT-сервисы в зависимости от условий проверки.

5. Этапы проверки
При выявлении повышенного риска или AML-триггеров процедура может включать:
1. Временную остановку операции;
2. Запрос документов (KYC/SoF);
3. Анализ предоставленных данных и транзакционной истории;
4. Принятие решения (завершение операции или отказ с возвратом).

6. Документы для проверки
В зависимости от ситуации Сервис может запросить:
• удостоверение личности;
• селфи или видео-верификацию;
• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение источника средств (выписки, скриншоты, история операций и др.).
Непредоставление или предоставление недостоверной информации может привести к отказу в обслуживании или возврату средств.

7. Сроки проверки
• Стандартная проверка — от 1 до 7 рабочих дней после получения всех данных;
• Расширенная проверка (EDD/SoF) — от 30 до 60 календарных дней.
Сроки могут увеличиваться при недостатке информации или задержках со стороны Пользователя.

8. Возврат средств
Если операция не может быть выполнена, Сервис вправе вернуть средства отправителю при соблюдении требований законодательства.
8.1. Адрес возврата
Средства возвращаются, как правило, на исходный адрес отправителя, без перевода третьим лицам.
8.2. Комиссия
Сервис не удерживает комиссию за возврат — оплачивается только сетевой сбор (network fee).
8.3. Срок возврата
Возврат осуществляется обычно в течение 1–5 рабочих дней после завершения проверки.

9. Запрещённые платформы и сервисы
Сервис не взаимодействует с рядом платформ. Garantex, Commex, WhiteBIT, Grinex, Bitpapa, NetEx24, Tornado Cash, Hydra, Blender.io, Lazarus Group, Genesis Market, ChipMixer, Shinbad.io, а также любые иранские платформы и другие платформы запрещенных/санкционных стран. Пользователь обязан заранее убедиться, что его средства не связаны с такими сервисами.

При выявлении связи возможны:
• приостановка операции;
• проведение проверки;
• отказ в обслуживании.

10. Обязанности Пользователя
До создания заявки Пользователь обязан самостоятельно оценить риски происхождения средств и проверить адреса/транзакции на соответствие AML-требованиям.
Рекомендуется использовать публичные AML-инструменты (например, https://www.bestchange.ru/report/ и др.).
Создавая заявку, Пользователь подтверждает, что:
• он самостоятельно оценил риски;
• проверил отсутствие связей с запрещёнными платформами;
• осознаёт возможность признания транзакций рискованными;
• принимает вероятность проверок, отказа или возврата средств;
• несёт ответственность за использование средств с повышенным риском.
Создание заявки означает согласие с данной политикой и процедурами AML-контроля.